Overbruggingshypotheek: hoe werkt het?

De overwaarde van uw huidige woning komt pas vrij op het moment dat die woning bij de notaris wordt geleverd. Koopt u eerder een nieuwe woning, dan zit dat geld nog vast in stenen. Een overbruggingshypotheek maakt dat bedrag alvast beschikbaar, zodat u de koopsom, de overdrachtsbelasting en de kosten koper kunt voldoen.

Belangrijk: een overbrugging lost uw eigen inbreng op, niet uw maandlasten. Zolang beide woningen op uw naam staan, betaalt u de lasten van beide — plus de rente van de overbrugging.

De basis is de waarde van uw huidige woning min de hypotheek die er nog op rust. Van die overwaarde gaat een marge af. Is uw woning nog niet verkocht, dan rekenen geldverstrekkers doorgaans met circa 90 procent van de getaxeerde waarde; is de woning al verkocht onder ontbindende voorwaarden of onvoorwaardelijk, dan wordt vaak de volledige verkoopprijs gehanteerd. Ook verkoopkosten en een eventuele boeterente worden in mindering gebracht.

Reken hieronder een indicatie uit. De uitkomst is een richtbedrag; elke aanbieder hanteert eigen percentages en toetst daarnaast uw inkomen.

Wilt u ook weten wat de rente u per maand kost, gebruik dan de uitgebreide rekenpagina.

• Rente — meestal een tarief boven dat van uw gewone hypotheek, maandelijks te betalen zolang de lening loopt.
• Afsluit- en advieskosten — eenmalig, verschilt per aanbieder en adviseur.
• Taxatie — vrijwel altijd nodig om de waarde vast te stellen.
• Notariskosten — voor het vestigen en later doorhalen van de hypotheekakte.

De grootste kostenpost is meestal niet de rente zelf, maar de duur: elke maand extra dat uw woning te koop staat, betaalt u rente én dubbele woonlasten.

Geldverstrekkers wijzen af of beperken het bedrag als uw woning nog niet verkocht is, als er weinig overwaarde is, als uw inkomen de dubbele last niet draagt, of als u met pensioen gaat binnen de looptijd. Ook een woning in een moeilijk segment of een taxatie die lager uitvalt dan verwacht kan de aanvraag laten stranden.

Krijgt u geen overbrugging, dan zijn er nog steeds routes: bij een andere geldverstrekker aankloppen, uw vraagprijs heroverwegen, tijdelijk verhuren, of uw woonlasten laten dekken met een garantiestelling die pas bij de notaris wordt verrekend. Die vier routes staan met kosten en risico's naast elkaar in alternatief voor een overbruggingskrediet.

De twee lossen verschillende problemen op. Een overbrugging vult uw eigen inbreng aan bij de aankoop. De DubbeleLastenGarantie neemt uw maandelijkse woonlasten over, tot €3.500 per maand, zodat uw cashflow niet klemloopt terwijl de woning te koop staat. U betaalt daarvoor vandaag niets: het vaste bedrag van €3.000 plus anderhalf keer wat wij voor u hebben betaald, wordt bij de levering door de notaris verrekend uit de verkoopopbrengst.

Ze zijn dus goed te combineren: de overbrugging voor de aankoop, de garantie voor de maanden daarna.